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健全完善金融綜合服務平臺的對策建議

作者:止戈聿弓  發布時間:2020年04月14日

民營中小企業是國民經濟和社會發展的生力軍,是擴大就業、改善民生、促進創業創新的重要力量。就寧波而言,民營經濟成為當地經濟的顯著特征和突出優勢。2017年,全市民營經濟實現增加值6221.6億元,占GDP的比重為63.2%(陸海龍,2019年)。近些年來,一些民營企業在經營發展中遇到不少困難和問題,被形容為“三座大山”(市場的冰山、融資的高山、轉型的火山)。民營企業特別是中小微企業融資難、融資貴是一個世界性、長期性難題。中央、地方都高度重視中小企業融資“難貴”問題。2018年7月31日中共中央政治局會議指出,“要通過機制創新,提高金融服務實體經濟的能力和意愿”。2018年11月1日習近平總書記在民營企業座談會上強調,“要優先解決民營企業特別是中小企業融資難甚至融不到資問題,同時逐步降低融資成本”。2019年2月20日,全省金融工作座談會提出“要把市場主體的信用信息、需求信息和金融機構的產品服務信息納進來,把用電、用氣、用水等實物量數據接進來,搭建起市場主體信用體系和金融服務產品超市,以加強政府金融服務來促進金融服務企業”。由此可見,解決民營企業、中小微企業融資難融資貴難題,建立健全完善金融綜合服務平臺勢在必行。

一、建立金融綜合服務平臺的重要意義

信息不對稱是造成中小微企業融資難的核心問題。經濟學家因研究信息不對稱現象而成就了信息不對稱理論,該理論是由三位美國經濟學家——約瑟夫·斯蒂格利茨、喬治·阿克爾洛夫和邁克爾·斯彭斯提出,因其對信息不對稱理論所做出的杰出貢獻獲得2001年諾貝爾經濟學獎。該理論認為:市場中賣方比買方更了解有關商品的各種信息;掌握更多信息的一方可以通過“逆向選擇”和“道德風險”兩種方式向信息貧乏的一方傳遞可靠信息而在市場中獲益;買賣雙方中擁有信息較少的一方會努力從另一方獲取信息;市場信號顯示在一定程度上可以彌補信息不對稱的問題;信息不對稱是市場經濟的弊病,要想減少信息不對稱對經濟產生的危害,政府應在市場體系中發揮強有力的作用。這一理論為很多市場現象如股市沉浮、就業與失業、信貸配給、商品促銷、商品的市場占有等提供了解釋,并成為現代信息經濟學的核心,被廣泛應用到從傳統的農產品市場到現代金融市場等各個領域。

信息不對稱現象的存在導致銀行放貸意愿降低。很多中小企業采用家族式管理方式,財務制度不健全,信息透明度不高,金融機構和投資者較難判斷企業實際風險,或獲得相應信息成本過高,迫使銀行業機構強化抵質押要求,提高交易成本或惜貸。解決信息不對稱是解決企業融資難問題的關鍵。建立金融綜合服務平臺正式解決信息不對稱的有效途徑之一。平臺通過整合政府對中小微企業的扶持政策、企業公共信用信息、企業融資需求、金融機構融資產品等資源,可以實現“一張網”覆蓋轄區中小微企業;“一鍵式”滿足融資供需對接;“一站式”提供綜合金融服務,最大限度減少銀企之間信息不對稱,從而推動解決中小微企業“融資難、融資貴”問題。

二、寧波金融服務平臺建設現狀及存在不足

寧波市政府一直以來高度重視中小企業發展特別是中小企業融資問題,近年來相繼搭建融資平臺,便利銀企溝通,切實加強對中小企業金融服務支持。在外經貿行業,2009年5月,為進一步加強寧波市開放型經濟金融服務,改善外經貿企業融資環境,由中國人民銀行寧波市中心支行與寧波市外經貿局共同研究建立并正式推出寧波市外經貿企業網上融資平臺。該平臺建起了一個常年的銀、保、企對接會,有利于拓寬中小外貿企業的融資渠道、減輕企業融資負擔,幫助企業解決融資信息不對稱問題導致的融資難問題,便利外貿企業融資。在科技金融方面,2016年寧波市成為全國第二批科技金融試點城市以來,科技金融工作先行先試、創新探索,市科技局牽頭通過設立10億元創業投資、5億元天使投資引導基金,先后組建了科技金融協同服務、天使投融資公共服務聯盟、創新聯盟孵化、互聯網金融服務等四大科技金融服務平臺,開展了科技保險、科技銀行試點工作。在企業兼并重組方面,著眼于破解企業兼并重組過程中的信息不對稱障礙,為企業提供兼并重組“一站式”公共服務,優化企業兼并重組的市場環境,2017年6月15日,寧波市兼并重組公共信息與金融服務平臺正式開通,成為全國首個地方性企業兼并重組公共服務平臺。平臺功能主要包括政策信息、項目信息、中介信息、案例信息、信息拓展等服務。在普惠金融方面,為解決中小微、民營企業融資難、融資貴問題,2018年11月23日,人行寧波市中心支行組織建設的寧波普惠金融信用信息服務平臺正式上線。該平臺具有信息查詢、融資對接、信用管理三大功能,運用大數據處理技術,采集政務、金融、公用事業繳費及商務類有效信息,強化與政府部門間信息共享和聯合獎懲,為小微企業、建檔農戶、創業創新主體和城鎮低收入群體提供普惠金融服務。在資本市場領域,2019年5月22日,網易與寧波市政府合作,成立寧波金融市場發展有限公司,注冊資本1.3億人民幣,為企業改制、重組、并購提供咨詢服務,開展股權投資,提供軟件技術、商務信息服務、企業管理咨詢、會務策劃等。

從目前設立的金融服務平臺看,基本上是針對某項或多項金融服務需求,包含信貸融資、保險服務、企業改制重組、股權投資等內容,由不同主管部門牽頭設立開展運行。不可否認,這些分散設立的平臺一定程度上緩解了中小企業融資題,滿足了企業主體部分金融需求。但也存在諸多不足,部門單打獨斗、牽扯精力、資源浪費、信息共享不充分;企業多元化金融服務、全方位政策資訊覆蓋面、可得性和便利性等方面未能有效滿足。

三、健全完善寧波金融綜合服務平臺對策建議

綜合金融服務平臺的建設和發展是一項系統性工程,平臺建設涉及部門眾多,協調實現信息采集與共享,離不開政府部門、金融機構和社會相關部門協同發力。

一是強化統籌聯動。金融綜合服務內容豐富、涉及面廣、專業性強,需要金融綜合管理部門牽頭抓總,相關部門協同配合。建議成立寧波金融綜合服務平臺建設領導小組,市金融辦作為牽頭單位,統籌規劃,協調推進平臺建設;人行、銀保監、證監、大數據局、財政、稅務、海關、國土、市場監管局等為成員單位,負責提供本部門、本行業涉及金融服務基礎數據信息。對金融綜合服務平臺的建設,政府應給予一定的政策支持。

二是強化資源整合。充分整合利用現有平臺資源,分步實現平臺綜合歸一。建議在寧波市普惠金融信用信息服務平臺基礎上,逐步接入符合條件的證券、保險、股權投資、擔保、小貸、租賃等金融服務機構,有效整合政府中小企業融資扶持政策、企業信用信息,提供中小民營企業不同成長階段各種融資服務和經營管理過程中的各種咨詢服務,進而提高中小企業“一站式”金融服務效率。

三是強化信息安全。金融服務信用信息數據關系商業機密、公民隱私和國家安全等,平臺要注重強化網絡安全,建立嚴格的政府授權與準入制度,建立信息查詢、數據報送、異議處理等信息安全保障制度。對涉及商業秘密的敏感信息,應采取數據脫敏和分權限訪問措施,嚴格控制知悉范圍。


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