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江蘇灌云農商銀行:創新發展普惠金融 全力服務實體經濟

作者:開軍義  發布時間:2019年11月22日

今年以來,灌云農商銀行堅持以服務實體經濟和鄉村振興戰略為總抓手,回歸主業、下沉服務,著力提高金融供給質量,全面提升普惠金融服務水平。至2019年10月末,該行各項貸款余額91.24億元,較年初增加8.19億元,增幅9.86%,其中涉農貸款余額58.14億元,較年初增加7.62億元;單戶授信金額1000萬元(含)以下小微企業貸款余額18.68億元,較年初增量4.07億元,比年初增速27.88%,比各項貸款增速高18.02個百分點;貸款戶數7278戶,比年初增加1885戶;小微企業貸款完成全年計劃的203.59%。

創新模式, 搭建支農“新標準”。一是以大走訪“百日萬戶行”專項營銷活動和“整村授信”工作為抓手,健全服務鄉村振興金融檔案。至三季度末,該行走訪8007戶,走訪建檔已完成總體任務的75.03%10月份走訪2863戶,同步做好走訪信息的批量授信。推進“百行進萬企”融資對接活動,至10月末,該行完成問卷1填報1042戶,占總對接客戶的87.8%。開展整村推進增量擴面試點,搭建整村推進系統,采取村干部評議、大數據分析和實地走訪等3個不同方向進行綜合授信,試點村現場核實可預授信420戶,金額2986萬元,下一步推動整村授信在全行推廣。二是加強金融走訪對接工作。開展“金融服務萬戶行計劃”,二季度集中走訪企業戶數突破200戶,無貸戶企業數量占比不低于50%,緊接著啟動全行“黨徽照耀百日萬戶大走訪”活動,黨委班子每人至少走訪40名客戶,活動期間全體黨員走訪客戶不少于10000人次(戶)。同時,成立專業營銷團隊,主動對接市、縣政府2019年重大項目,做到一項目一負責人開展深入走訪、一項目一營銷方案后續跟蹤服務;開展對轄區內新型農業經營主體的走訪,班子成員參與走訪活動,走訪新型農村經營主體不少于2家,通過走訪,新型農村經營主體有新、增授信需求72戶、2608萬元。

創新產品,唱響金融“好聲音”。一是以網格化營銷平臺為基礎,精準化服務客戶。優化調整“農易貸”、“商易貸”等五個信貸品種,今年以來推出“集團員工”貸款批量授信、園丁貸、天使貸、薪資貸、房續貸、存易貸、黨員先鋒貸等線上線下結合產品以及“農商E貸”、“農擔貸”、“惠農快貸”、“富民創業貸款”、“增額保”業務等特色信貸產品,數據批量導入批量授信,增強獲客能力;梳理存量、掃碼收單、工商稅務小微企業數據,目前已梳理小微企業建檔授信數據18734戶。二是摸透每個支行的產業特色,推廣重點客戶名錄制營銷。以網格化營銷建檔為推動力, 整合產業鏈融資需求,推動溫棚種植、藕蝦混養、農場職工、拆遷戶、學校集團、農機配件商戶、建材商戶、菜市場收單商戶、紫菜種植加工、漁船行業等重點特色支行的集中批量授信,持續加大對現代農業、新型農村經濟組織及特色農業模式的信貸支持。三是加強授信導入管理,扎實推進授信年檢及預授信。開展對今年四季度及明年上半年到期的陽光信貸年檢,擬出臺集中授信批量導入方案,加強授信導入管理。至三季度末,該行2019年4季度到期客戶全部年檢結束,共年檢2599戶、金額1.47億元,其中10萬元以內有2273戶授信符合批量導入條件,至10月末,導入信貸系統2101戶,客戶可直接線上申請用信或到柜面簽約。

    創新服務,拓寬轉型“快車道”。一是加強對支農支小資金的考核。全面梳理支農支小優惠政策,用好用足用活各項普惠金融政策,向人民銀行申請扶貧再貸款1.2億元、支小再貸款1.70億元,目前支小再貸款余額3.23億元,增加有效信貸規模,單列扶貧、小微企業信貸計劃,配套專門的考核辦法,明確小微貸款投放的戶數和余額,均不得低于總任務的30%的增量目標,并與部門和支行簽訂小微貸款政治承諾書,優先保證支農支小信貸投放。二是推進服務及機制建設。公開限時辦結承諾,建立執行力快速傳導機制,上線授信審批業務“工單池”,全力保障提高貸款審批效率;進一步調整支行用信權限,精簡授信用信流程,大力推行小額信用方式放款;健全盡職免責和容錯糾錯機制,明確盡職免責認定標準和免責條件,將授信流程涉及的人員全部納入盡職免責評價范疇,加強對不良貸款的科學規范考核。持續推進無還本續貸業務和應急轉貸資金使用,自應急轉貸資金使用至今,該行已審批同意企業使用應急轉貸資金46筆、金額5.02億元,為減輕企業到期還款資金壓力提供了便利。三是深入拓展電子銀行業務。有效維護存量客戶,大力推廣收銀寶、互金平臺等金融功能;全力提升貸記卡、社保卡的激活率與使用率,帶動手機銀行開戶、電子銀行客戶轉化等一系列指標,有效提升服務水平和客戶滿意度。(開軍義)



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