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重慶農商行:以金融科技創新推動全行實現高質量發展

作者:盧小波 來源:重慶農商行  發布時間:2019年12月12日

當前,以大數據、云計算、區塊鏈、人工智能等為代表的現代科技,正在改變商業銀行金融經營服務模式,成為銀行實現創新發展的強勁動力。

近年來,重慶農村商業銀行(以下簡稱“重慶農商行”)積極貫徹落實重慶市以大數據智能化為引領的創新驅動發展戰略行動計劃,將金融科技創新納入全行發展戰略,圍繞“數字化”“智能化”“平臺化”“生態化”目標,推動金融科技與金融的深度融合,全面提升客戶智能化、高品質的生活體驗。


立足科技興行,強化金融科技支撐體系

科技興行,規劃先行。重慶農商行堅持“自主可控、持續發展、科技創新”原則,邀請了國際頂尖咨詢公司開展咨詢服務,制定金融科技創新5年規劃,將金融科技創新納入全行發展戰略,并引進具有大數據、人工智能背景的金融科技人才100余人,建立了科學有效的金融科技發展路徑與人才庫儲備。

為了扎實推動金融科技創新工作,該行組建了由總行行長直接管理的金融創新部,統籌抓好全行金融創新工作,實現業務、數據、科技、渠道全閉合,快速響應市場變化。同時,著力構建智能科技平臺、智能風控平臺、智能產品平臺三大“智能平臺”,積極推動金融科技規劃落地實施,不斷強化金融科技創新對銀行業務發展的支撐作用。

鏡頭回放到2017年4月23日這一天,重慶農商行新一代核心系統成功上線,標志著該行以信息技術革新、IT運維服務架構優化來支撐業務發展取得了重大突破,為該行推動高質量發展翻開了新的一頁。

據了解,重慶農商行新一代核心系統在充分學習和借鑒國內先進經驗基礎上,基于“以產品為中心”和“以客戶為中心”的理念,由該行自行設計、開發,實現了全部技術的自主可控。新一代核心系統上線后,重慶農商行核心業務系統交易處理能力實現了單日交易處理筆數從1千萬級升級到6千萬級。通過多級賬戶管理體系、交易與核算分離、產品豐富性和個性化定制等功能的支持,新一代核心系統有力推動了該行產品創新多元化、金融服務綜合化體系建設,有效滿足了該行業務創新、集團化經營、特色化發展、精細化管理等方面的系統支撐需要。

值得一提的是,重慶農商行還成功建成西南地區最先進、具備標桿標準的魚嘴新數據中心,并于今年上半年完成了呼叫中心平臺建設項目、智能投顧、新一代國際業務系統建設項目、理財資產管理系統優化項目等多個重要項目的上線工作,為該行實現高質量發展提供了強力支撐。


建設智慧銀行,推進智能民生服務全覆蓋

2019年8月27日,重慶農商行智慧銀行暨手機銀行App5.0在2019年智博會上正式發布,成為本屆智博會金融科技板塊一大看點。

“2018年2月,我行正式啟動智慧銀行建設,運用云計算、大數據、人工智能、生物識別等技術,以客戶為中心進行產品創新、流程創新、業務創新和服務創新,高起點、前瞻性的打造電子銀行升級版,推進智能民生服務全覆蓋。在智慧銀行運用上,目前我行已推出了以‘重慶農商云’為核心,以‘大數據、智能營銷、智能客服’等多個技術平臺為支撐,以‘多種生活場景’為延伸的新一代手機銀行App5.0。” 據重慶農商行有關負責人介紹,此款手機銀行App5.0以其強大的數據分析能力、可靠的風控能力、靈活的營銷能力、貼心的服務能力給客戶帶來了視覺上的全新體驗、流程上的簡約體驗、功能上的個性體驗、使用上的安全體驗。

該負責人還表示,使用手機銀行App5.0,自助注冊只需三步完成,密碼、FaceID/指紋、手勢、刷臉多種方式均可便捷登錄;憑借手機銀行預約碼、取款密碼即可以在該行任意ATM機上無卡取現;智能轉賬支持語音、賬號、批量、預約等多種方式;理財板塊的心愿儲蓄、財富體檢、智能投顧等既豐富了產品選擇,又借助更先進的金融科技技術保證了操作的便捷和安全;生活繳費、衣食住行、生活日歷、網點導航等,皆以方便客戶的日常生活為出發點進行精心設計。截至2019年6月30日,該行手機銀行客戶903.39萬戶,本年新增79.25萬戶,較上年末增張9.62%;本年度發生財務交易2797.57萬筆,交易金額4812.10億元。

下一步,重慶農商行表示,下一步將持續堅持以客戶為中心,按照數字化、智能化、平臺化、生態化目標,深度運用大數據等金融科技手段,推進智慧能力向縱深發展,著力打造線上線下為一體的統一客戶管理、統一產品服務、統一渠道接入、統一交易流程、統一風險控制、統一支付處理的智慧銀行升級版,提升開放、創新與協作能力,構建共通共享的智能全渠道,打造內建生態、外聯場景的數字化金融生態圈,為重慶經濟高質量發展賦能,為廣大市民高品質生活添彩!


加快線上產品創新,創造高品質生活體驗

近日,市民張先生喜遷新居,臉上樂開了花。而就在幾個月前,他還在為新房裝修尾款的事情愁眉不展。“重慶農商行‘‘渝快貸’’的10萬元貸款解了我的燃眉之急,僅憑我自己的信用,在手機上在線申請貸款,不到5分鐘就到賬了,按日付息、隨借隨還,真的好方便!” 張先生說道。

據了解,“渝快貸”是重慶農商行自主研發設計的基于數據決策的個人全線上信用貸款產品。該產品綜合稅務、代發工資、房貸等銀行內外部數據進行自動授信,給予符合條件的客戶小額信用授信貸款額度,并完全實現在線上完成申請、審核、發放、還款等操作。單戶最高授信30萬元,針對客戶購車、房屋裝修、旅游、教育等個人日常消費需求完全能夠滿足。截至目前,重慶農商行“渝快貸”授信客戶數超過10萬人,累計授信額度59億元,發放貸款近2萬人、金額超20億元。

“渝快貸”只是重慶農商行金融科技創新成果應用的一個剪影。目前,該行正在加大產品創新力度,加快推進“票快貼”“房快貸”“稅快貸”等一系列新型線上金融產品創新,以更好地滿足廣大客戶日益多樣化的金融服務需求。

值得一提的是,近年來,該行正在積極推動直銷銀行建設,并取得了階段性成效。該行直銷銀行平臺是利用互聯網開展銀行金融產品直銷業務的整合平臺,突破了銀行依賴網點擴張拓展業務規模的經營模式,采用互聯網金融模式跨網點、跨區域銷售銀行產品。如,該行直銷銀行通過手機銀行客戶端等渠道為客戶提供“江渝基金寶”產品、基金產品、智能存款產品、銀行理財產品、貸款申請等金融服務。截至2019年6月30日,直銷銀行注冊用戶89.74萬戶,本年度發生交易筆數4萬筆,交易金額11.09億元。

重慶農商行相關負責人表示,未來三年,重慶農商行計劃加大資金投入,進一步加強“智慧銀行”“直銷銀行”等金融科技創新項目建設和技術研發,持續推動大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等先進技術與金融服務實現深度融合,以通過金融科技創新,不斷提升金融服務智能化、便捷化水平,在為客戶提供高品質的生活體驗的同時,推動自身實現高質量發展。

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