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以流程銀行建設推動合規經營管理

作者:李超 陳昕 來源:晉城農商銀行 發布時間:2020年03月19日

流程銀行是當前國際先進銀行普遍采用的經營管理模式,也是提升我行核心競爭力的戰略選擇。晉城農商銀行持續優化業務流程、管理流程、風險體系,實現了風控水平、市場競爭力以及經營管理效能的大幅提升,現就我行流程銀行建設工作匯報如下:

一、基本情況

2013年,晉城農商銀行被省聯社確認為流程銀行試點單位,開始了流程銀行的探索之路,以服務“客戶”為中心,以風險控制、合規經營為前提,從制度中提煉各類管理流程、業務流程,運用科技手段將這些流程固化,將涉及到的部門、崗位進行串聯,逐步實現全行業務操作的標準化、精細化、專業化、高效化,風險管理的全面化、全程化、透明化,可追溯。截至2018年末,我行流程銀行24個系統已全部完成上線,其中8個系統由我行科技人員獨立研發完成。

二、主要做法

2016年流程銀行項目啟動以來,我行廣泛調研、深入探討、外出學習、引入合作,通過對組織架構進行再完善、對各項制度進行再梳理、對風險點進行全面排查、將流程進行全面再造,成功實現了24個子系統、144個子流程、800多個流程節點的上線運營,全行經營管理質效顯著提升。為此我們主要做了以下工作:

(一)重設組織架構,為流程銀行建設提供組織支撐。一是“前中后臺”分離的理念為基礎,按照大前臺、強中臺、嚴后臺的標準重新設置總體架構,構建了風險控制的三道防線:充實前臺部門營銷人員,實行事業部制考核,中臺集中作業,實行KPI指標考核,確保資源配置與支撐保障,后臺三部門負責對風險進行嚴密把控。二是對部門職責進行調整,其中風險合規部成為全行風險的軋口管理部門,對全行風險進行監測,逐步實現由被動控制風險向主動經營風險的理念轉變;信息科技部由單純的故障處理部門向具備系統開發、業務測試、運行維護等能力的現代化科技部門進行轉型。

(二)調整人員配置,為流程銀行建設提供人才支撐。按照流程銀行整體規劃,我行進行了人員上的合理化配置和調整。一是風險合規部人員由3人增加至7人,對重點部門采用風險員派駐制管理方式,明確各條線防范要點和重心,為流程銀行建設提供風險管理支撐。二是信息科技部人員3人增加至29人,成立了省聯社科技中心晉城分中心,為流程銀行建設提供信息技術和后期維護支撐。三是配合流程銀行中客戶營銷流程的構建和實施,增加了前臺營銷人員數量,客戶經理由67人增至113人。

(三)梳理制度流程,為流程銀行建設提供“軟件”支撐。一是由風險合規部牽頭,組織各部門對全行制度進行了再梳理、再評審、再完善,明確了4個名冊、75個登記簿、48個臺賬、147個報表、150個其他類報告、322項內部制度,對全行173個崗位的SOP標準化操作手冊進行編制,目前已完成23個崗位手冊制定工作,做到“制之有衡,行之有度”。二是將制度轉變成標準化流程,通過800多個流程節點的控制,變多頭、復雜、難記憶的制度為簡單、高效、易操作的流程;三是通過制度梳理和流程再造,繪制全行風險地圖,反映業務流程中風險點分布狀況,在流程銀行系統中構建流程庫、合規庫、風險庫,對重點崗位、重點環節進行風險提示,確保每一項業務、每一個流程、每一個環節都有章可循,為流程銀行建設提供“軟件”支撐。

(四)搭建科技平臺,為流程銀行建設提供“硬件”支撐。一是我行科技人員全程參與流程銀行平臺建設,自有科技人員具備了獨立完成日常運維與后續需求功能開發的能力,打破了農信社科技系統“受制于人”的局面,實現了流程銀行建設的“自主性”。二是流程銀行基于統一的數據平臺,在應用系統中支持各個子系統的全面連通和數據共享,便于進行新業務系統的快速搭建與無縫對接,實現了流程銀行建設的“開放性”。三是流程銀行功能模塊可根據業務需求進行專項開發,按照風險防范需求進行及時調整,實現了流程銀行建設的“成長性”。

三、運行成效

(一)業務經營水平提升。一是通過CRM系統建設,實現了業務經營向“以客戶為中心”轉變,構建了“客戶—產品—營銷—服務”閉環營銷體系,為網格化精準營銷提供依據。二是通過信貸輔助系統建設,實行了信貸業務集中化管理模式,對業務受理、授信評審、用信審批、數據錄入、貸款發放、貸后管理、檔案管理、不良貸款實行“八個集中”管理,辦貸效率大大提升;同時,打造了3個層面、7道防線、22個環節的嚴密風控體系,有效控制信貸風險。

(二)內部管理水平提升。一是通過綜合辦公系統建設,完成了全行80%基本行政事項的線上化遷移,初步實現了無紙化辦公。二是通過FTP體系建設,深化內部資金轉移定價分析運用,推進資源的合理配置和產品的合理定價,推動管理考核從“業務規模”向“經營效益”轉變。三是通過財務預算費用管系統和物資管理系統建設,為全面成本衡量提供科學依據。四是通過績效薪酬考核系統和人力資源管理系統建設,搭建員工線上管理體系,推動了分配和考核的科技化,提升了人力資源管理水平。五是通過風險合規系統建設,使各類經營管理流程在風險、合規框架中運行,對流程中的風險點實現“電子化監控”,避免本末倒置、逆流程的現象發生,以合規的流程建設筑牢案件防控根基,風險管理水平有效提升。

(三)工作效率顯著提升。一是通過移動工作平臺建設,實現了管理人員、工作人員通過平板電腦隨時、隨地、隨手處理工作事務,高管人員可異地遠程進行文件收閱、流程審批、交辦督辦工作,時間成本大大節約。二是上線限時辦結功能,每個流程節點原則上需在4小時內進行辦結,工作審批時效、辦理時效顯著提升。三是加快貸款審批速度,最快一天即可放款,客戶體驗度有效提升。

綜上,通過流程銀行建設,晉城農商銀行對組織架構、人員結構、流程運作、風控模式等進行了全面革新,解決了運營效率低、成本控制差、風險管理能力不足的實際問題,縮小了與先進銀行的差距,成為了打造“小而美”的現代化商業銀行的有力武器。

 

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