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蒙陰農商銀行 綠色信貸助力縣域“綠水青山變金山銀山”

作者:李春祥 公彥群  發布時間:2020年04月22日

蒙陰縣地處沂蒙山腹地,是生態環境部第二批“綠水青山就是金山銀山”實踐教育基地。

近年以來,蒙陰農商銀行全面貫徹黨的十九大精神和黨中央、國務院關于加快推進生態文明建設的總部署,緊緊圍繞當地縣委、縣政府堅持生態優先、綠色發展,走生態產業化、產業生態化道路,讓“綠水青山”變成“金山銀山”的理念,認真落實《中國銀監會關于印發綠色信貸指引的通知》精神,引導全行以綠色信貸為抓手,積極調整信貸結構,強力推進綠色信貸戰略,加大對綠色經濟、低碳經濟、循環經濟的支持力度,在防范環境和社會風險的同時,不斷提升自身的環境和社會表現,以此優化信貸結構,提高服務水平,促進發展方式轉變。

實施流程再造,不斷完善綠色信貸制度。該行根據本行綠色信貸政策制定了《綠色信貸發展戰略規劃》《綠色信貸組織管理暫行辦法》《關于成立山東蒙陰農村商業銀行股份有限公司綠色信貸委員會的通知》《綠色信貸授信指引》《環境和社會風險管理辦法》《綠色信貸業務管理暫行辦法》《綠色信貸流程管理暫行辦法》《綠色信貸內控檢查暫行辦法》《綠色信貸考核辦法》《綠色信貸信息披露制度》等系列制度,為有效識別、計量、監測、控制信貸業務活動中的環境和社會風險,提升環境和社會風險管理管控能力提供了制度保障。

強化組織管理,建立持續發展長效機制。該行董事會樹立并推行節約、環保、可持續發展等綠色信貸理念,重視發揮自身在促進經濟社會全面、協調、可持續發展中的作用,建立與社會共贏的可持續發展模式。負責確定綠色信貸發展戰略,審批高級管理層制定的綠色信貸目標和提交的綠色信貸報告,監督、評估本機構綠色信貸發展戰略執行情況。行總部高級管理層根據董事會的決定,制定綠色信貸目標,建立機制和流程,明確職責和權限,開展內控檢查和考核評價,每年度向董事會報告綠色信貸發展情況,并及時向銀監部門報送相關情況。行總部高級管理層明確一名綠色信貸高管人員及綠色信貸牽頭管理部門,配備相應的業務、財務、人力資源,組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作。并設立跨部門的綠色信貸委員會,協調相關工作。

明確綠色信貸的支持方向和重點領域,加強綠色信貸能力建設。該行一是根據國家環保法律法規、產業政策、行業準入政策等規定,建立并不斷完善環境和社會風險管理的政策、制度和流程,明確綠色信貸的支持方向和重點領域,對國家重點調控的限制類以及有重大環境和社會風險的行業制定專門的授信指引,實行有差別、動態的授信政策,實施風險敞口管理制度。針對客戶的環境和社會風險評估標準,對客戶的環境和社會風險進行動態評估與分類,相關結果應當作為其評級、信貸準入、管理和退出的重要依據,并在貸款"三查"、貸款定價和經濟資本分配等方面采取差別化的風險管理措施。要求各支行(分理處)對存在重大環境和社會風險的客戶實行名單制管理,要求其采取風險緩釋措施,包括制定并落實重大風險應對預案,建立充分、有效的利益相關方溝通機制,尋求第三方分擔環境和社會風險等。二是建立有利于綠色信貸創新的工作機制,在有效控制風險和商業可持續的前提下,推動綠色信貸流程、產品和服務創新。在重視自身的環境和社會表現,建立相關制度的同時,加強綠色信貸理念宣傳教育,規范經營行為,推行綠色辦公,提高集約化管理水平。三是加強綠色信貸能力建設,建立健全綠色信貸標識和統計制度,完善相關信貸管理系統,加強綠色信貸培訓,培養和引進相關專業人才。

強化流程管理,確保合規辦貸。一是加強授信盡職調查,根據客戶及其項目所處行業、區域特點,明確環境和社會風險盡職調查的內容,確保調查全面、深入、細致。二是對擬授信客戶進行嚴格的合規審查,針對不同行業的客戶特點,制定環境和社會方面的合規文件清單和合規風險審查清單,確保客戶提交的文件和相關手續的合規性、有效性和完整性,確信客戶對相關風險點有足夠的重視和有效的動態控制,符合實質合規要求。三是加強授信審批管理,根據客戶面臨的環境和社會風險的性質和嚴重程度,確定合理的授信權限和審批流程。對環境和社會表現不合規的客戶,不予授信。四是通過完善合同條款督促客戶加強環境和社會風險管理。對涉及重大環境和社會風險的客戶,在合同中要求客戶提交環境和社會風險報告,訂立客戶加強環境和社會風險管理的聲明和保證條款,設定客戶接受貸款人監督等承諾條款,以及客戶在管理環境和社會風險方面違約時銀行業金融機構的救濟條款。五是加強信貸資金撥付管理,將客戶對環境和社會風險的管理狀況作為決定信貸資金撥付的重要依據。六是加強貸后管理,對有潛在重大環境和社會風險的客戶,制定并實行有針對性的貸后管理措施。

下一步,蒙陰農商銀行將立足縣域經濟特點,堅持產業發展與生態建設相統一,牢牢把握“轉、調、創”主線,著力支持無污染、高效益、高附加值的“綠色”新型工業、農業、產業體系,著力支持生態與富民結合的循環產業鏈條,突出“果-兔-果”“兔-召-果”循環鏈條,“果、菌-肥”循環鏈條,“農-工-貿”循環鏈條,真正讓“綠水青山變金山銀山”。



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